Merkez karar verdi, konut kredi faizleri sıçradı

01.02.2014 / Posta Gazetesi / Şebnem BER 

Merkez Bankası dolardaki hızlı yükseliş nedeniyle Salı gecesi olağanüstü toplantı kararı alarak, faiz artırımı yoluna gitmişti. Buna göre, 1 haftalık repo faizi yüzde 4.5'tan yüzde 10'a, gecelik borçlanma faizleri ise yüzde 7.75'ten yüzde 12'lere çıkarılmıştı. Merkez Bankası’nın sert faiz artırımının konut kredisi faiz oranlarına nasıl bir etki yapacağı ise merak konusu oldu.

Son verilere göre, Merkez Bankası kararının ardından tüm bankalar ardı ardına faiz artışları yaptı, hatta bazı bankalar bu hafta içinde birden fazla revizyona gitti. Hal böyle olunca faiz oranları da 1 haftada 8-10 baz puan birden yukarı çıktı. Örneğin, sadece bir hafta içinde 100 bin TL kredinin 10 yıllık vadede toplam maliyeti 9 bin TL birden artış gösterdi.

Öte yandan Kasım-Aralık aylarında bankaların yılsonu kampanyaları etkili olmuş ve en düşük konut kredisi faizi 10 yıl vadede yüzde 0.82 seviyesine kadar gerilemişti. Kurdaki gelişmelere paralel olarak Ocak ayında geçtiğimiz haftaya kadar bankaların düzenli faiz artışları olmuş ve geçtiğimiz haftaya gelindiğinde aylık faizler 10-12 baz puan zamlanmıştı. En düşük konut kredisi faizi geçtiğimiz hafta yüzde 0.94 seviyesindeydi. Yani geçtiğimiz hafta itibariyle Aralık’la karşılaştırıldığında aylık taksit 80 TL civarı, toplam maliyet ise 9 bin TL civarı artış göstermişti.

Oranlar yüzde 1.05’e çıktı
Bankaların genel faiz oranlarına bakıldığında neredeyse tümünün yüzde 1,05 civarına çıktığını söyleyen Konutkredisi.com.tr kurucu ortağı Onur Tekinturhan, 100 bin TL kredinin 10 yıllık vadede aylık taksitindeki artışın Aralık’tan bu yana 160 TL civarında olduğunu söyledi. Onur Tekinturhan, bankaların taksit-gelir oranı beklentisi hesaba katıldığında da bu artışın şu şekilde yorumlanacağını ifade etti, “Aralık ayında 100 bin TL kredi kullanabilen ailenin şu anda aynı krediyi kullanabilmesi ve aylık ödemeleri yapabilmesi için 350 TL daha yüksek gelir göstermesi gerekiyor. Özetle, faiz artışları daha düşük gelir seviyesindeki ailelerin krediyle ev satın almasını ciddi anlamda zorlaştırıyor.”

Kurdaki hareket faizlerde etkili
Onur Tekinturhan, faizlerin artıp artmayacağı konusunda ise, “Bankaların ilk tepki olarak kendilerini koruyacak şekilde yüksek faizlerde pozisyon aldıkları için önümüzdeki hafta aynı boyutta yükselişler beklenmemeli. Yine de kurdaki hareket ve Merkez Bankası aksiyonları belirleyici olacak” değerlendirmesini yaptı.

Konutta ortalama faiz oranı
Son verilere göre konut kredisi ortalama faiz oranı 1.14 iken, bankaların 5 ve 10 yıllık vadede faiz oranları ise şöyle;

Banka 60 ay için aylık faiz oranı 120 ay için aylık faiz oranı

Ziraat Bankası: %0.97 - %0.99
DD Mortgage: %1.01 - %1.01
İş Bankası: %1.04 - %1.05
Türkiye Finans: %1.05 - %1.09
Yapı Kredi: %1.06 - %1.09
Akbank: %1.09 - %1.09
Albaraka Türk: %1.05 - %1.13
Halkbank: %1.10 - %1.15
Abank: %1.15 - %1.15
Anadolubank: %1.15 - %1.15
Finansbank: %1.16 - %1.16
Vakıfbank: %1.11 - %1.16
Garanti Bankası: %1.19 - %1.19
Denizbank: %1.19 - %1.19
ING Bank: %1.19 - %1.19
Şekerbank: %1.19 - %1.19
HSBC: %1.15 - %1.20
Kuveyt Türk: %1.21 - %1.26
TEB: %1.29 - %1.29
Fibabanka: %1.25 - %1.35
Tekstilbank: %1.35 - %1.45